Monabank: Revisión completa de la banca en línea - Prueba 2020

Desde la página de inicio del sitio Monabanq, descubrimos que el servicio pertenece a Crédit Mutuel Alliance Fédérale. La banca online se jacta de esta afiliación, es cierto, ofrece importantes ventajas sobre algunos jugadores, incluida la posibilidad de depositar cheques o efectivo.

Anteriormente llamado Covefi o Covefi Bank, se convirtió en Monabanq en 2006 y luego se presentó como un banco de nueva generación. Ella rápidamente afirma su espíritu pionero. En 2011, estaba dirigido a hogares en dificultades, lanzó una gama de seguros y planes de previsión en 2012 y simplemente se convirtió en el primer banco en línea, en 2014, en ofrecer una cuenta sin condiciones de ingresos.

A primera vista, Monabanq tiene una amplia oferta que podría atraer a más de un consumidor que busque una solución confiable y completa para su banco principal. ¿Monabanq tiene realmente todos los activos para asumir este papel? Hemos estudiado su oferta para usted.

Cuentas corrientes de Monabanq

Comencemos con la oferta que interesa principalmente a los clientes de Monabanq: la cuenta corriente. Es relevante ya que se ofrecen no menos de 4 cuentas.

Pratiq es la oferta básica, cuesta 2 € al mes. Con ella tienes una tarjeta Visa, la posibilidad de depositar cheques en los cajeros automáticos del CIC y realizar retiros y pagos ilimitados en la zona euro.

Con Pratiq +, esta vez pagas 3 € al mes. A este precio, te beneficias de la oferta Pratiq a la que se suman las posibilidades de emitir cheques, tener un descubierto, realizar 5 depósitos en efectivo al año, 3 retiros de efectivo fuera de la zona euro por año y haga una transferencia instantánea por mes.

Con la cuenta Uniq a 6 € al mes, realiza 25 retiros al año fuera de la zona euro, realiza dos transferencias instantáneas al mes, 50 pagos al año fuera de la zona euro y se beneficia del seguro.

Finalmente, con Uniq + 9 €, te beneficias de la oferta más completa:

• Visa;
• depósitos de cheques en distribuidores CIC;
• cheque ;
• sobregiro;
• 12 depósitos en efectivo por año;
• retiros ilimitados fuera de la zona euro;
• 5 transferencias instantáneas por mes;
• pagos ilimitados fuera de la zona euro;
• seguro;
• sin comisión cambiaria;
• Soporte ilimitado para las operaciones del día a día por parte de asesores.

Una vez que se ha realizado el inventario inicial, es el momento de hacerse una pregunta importante: ¿dónde está la oferta gratuita de Monabanq? Los bancos online nos han acostumbrado a ofrecer al menos una oferta gratuita con una tarjeta gratuita. Aquí, no solo paga una tarifa de mantenimiento de cuenta, sino que, como veremos más adelante, la tarjeta Visa Premier tiene tarifas adicionales.

La oferta para los jóvenes en Monabanq

Monabanq ha optado por dirigirse a los jóvenes con diferentes ofertas. La cuenta para jóvenes está dedicada a jóvenes de 16 a 18 años que deseen dar sus primeros pasos en el mundo de la banca para comenzar a administrar su cuenta de forma independiente. Esta cuenta cuesta 1,5 € al mes, siendo todas las operaciones en el Espacio Económico Europeo gratuitas.

El cuadernillo juvenil para jóvenes de 12 a 18 años es un primer vehículo de ahorro que promete una tasa neta del 1,5%. El techo es de 1.600 €.

La cuenta de ahorros para jóvenes difiere de la cuenta de ahorros para jóvenes. Con una tasa del 0,7%, esta vez no impone techo.

Estas dos cuentas de ahorro para jóvenes se pueden vincular a una tarjeta bancaria.

Por último, Monabanq ofrece el folleto joven 18-25, ofreciendo también una tasa del 1,5% y un techo de 1.600 €, una oferta similar a la de los menores en definitiva.

La cuenta de autoempresario de este banco en línea

Pequeña ventaja en comparación con algunos bancos en línea, Monabanq también está dirigido a trabajadores autónomos. Por 7 € al mes, se beneficia de un talonario de cheques a la vista, una facilidad de descubierto, la gestión sencilla de las órdenes de domiciliación, etc. Nada muy original en definitiva. Además, debes pagar tu tarjeta bancaria.

Sin embargo, si Monabanq ofrece esta solución, indica que no es realmente una cuenta profesional, incluso si puede ser utilizada como tal para un autónomo. Préstamo en efectivo, préstamo garantizado por el gobierno: no puede acceder a estas ofertas.

Tarjetas bancarias Monabanq

En Monabanq, hay tres tarjetas bancarias disponibles. Una oferta a priori bastante correcta. Dos de ellos están incluidos, por lo tanto gratuitos, a saber, la Visa con autorización sistemática y la Visa Classic. Relativamente gratis ya que las cuentas no son gratis.

Por otro lado, si quieres beneficiarte de una Visa Premier, debes pagar 3 € al mes. A primera vista, una suma extremadamente razonable en comparación con la oferta de la competencia. Sin embargo, asociado a una cuenta Uniq +, paga 12 € al mes o 144 € al año. Está empezando a resultar caro para un banco online.

La tarjeta también se aplica a los autoempresarios. Más allá de la tarifa de gestión de 7 € al mes, deben pagar un euro por una tarjeta Visa Classic y 3 € por mes por una Visa Premier.

¿Está pensando en abrir una cuenta conjunta con Monabanq? Si la primera tarjeta con autorización sistemática o Visa Classic es gratuita, el precio es de 2 € al mes si solicita una segunda tarjeta.

¿Cómo abrir una cuenta con Monabanq?

Comencemos por descubrir las condiciones de elegibilidad para abrir una cuenta Monabanq. Para cuentas de adultos, debe:

• ser mayor de edad y estar capacitado;
• vivir en Francia o en el DROM y COM;
• realice un pago inicial de 150 € desde una cuenta abierta a su nombre.

Debe enviar los siguientes documentos de respaldo:

• un documento de identidad válido;
• comprobante reciente de domicilio;
• prueba reciente de ingresos;
• un RIB a tu nombre.

La apertura de la cuenta no está sujeta a condiciones de ingresos. Sin embargo, la cantidad de estos afectará sus opciones de gasto. Por lo tanto, para una cuenta individual, estos son los límites:

• para ingresos inferiores a 1.000 €: 1.000 € en pagos durante 30 días consecutivos y 300 € en retiros durante 7 días consecutivos;
• para ingresos de 1.000 € a 1.800 €: 1.500 € en pagos durante 30 días móviles y 400 € en retiros durante 7 días móviles;
• para unos ingresos de 1.800 € a 3.000 €: 2.000 € en pagos durante 30 días consecutivos y 500 € en retiros durante 7 días consecutivos;
• para ingresos superiores a 3.000 €: 2.500 € en pagos durante 30 días consecutivos y 600 € en retiradas durante 7 días consecutivos.

Para abrir su cuenta Monabanq, seleccione su oferta, complete el formulario, envíe sus recibos y realice la ^1ª cuota. Sin embargo, Monabanq se reserva el derecho de negarle la apertura de una cuenta después de verificar su situación con el archivo nacional de incidentes de reembolso de préstamos a particulares (FICP) y el archivo central de cheques (FCC).

Monabanq y crédito

Con esta banca online tienes la posibilidad de realizar un préstamo, lo que es un auténtico plus. Monabanq le ofrece diferentes soluciones:

• crédito rotativo;
• el crédito funciona;
• crédito para auto-motocicleta;
• hipoteca;
• crédito personal no asignado.

Con el crédito renovable, se beneficia de una reserva de 500 € a 5.000 € que se reconstituye sobre los reembolsos. Esta solución, a menudo criticada por el alto interés, le permite beneficiarse de una cierta flexibilidad en caso de circunstancias imprevistas.

El préstamo coche-moto te permite pedir prestado entre 3.000 y 30.000 € sin gastos administrativos. El crédito personal ofrece las mismas condiciones. Lo mismo ocurre con el crédito de obras.

El préstamo inmobiliario de Monabanq permite financiar un proyecto desde 30.000 € hasta 480.000 €. Se otorga por 5 a 20 años, o incluso 25 años si también se suscribe a una PTZ.

Aquí podemos culpar un poco a los techos bajos si los comparamos con la competencia. De hecho, ¡en Hello Bank! por ejemplo, el importe del préstamo personal puede llegar a 75.000 € frente a 30.000 € solo en Monabanq.

¿Qué seguro en Monabanq?

Muy a menudo, a los hogares les gusta centralizar sus contratos. Cada vez son más los que contratan un seguro con su banco. Monabanq entiende esto perfectamente y ofrece varias soluciones:

• Seguro de hogar;
• Seguro de auto ;
• seguro de salud ;
• seguro de muerte.

Esta oferta de seguros ofrece una amplia variedad de garantías: garantías imprescindibles y opciones para una fórmula personalizable en el marco del seguro de hogar, 4 fórmulas de seguro de automóvil, etc. En cuanto al seguro médico, a primera vista resulta interesante. Ofrece una red de socios, que incluye 1.200 ópticos, y premia la fidelidad. Además, los reembolsos dentales se incrementan en un 50% después de dos años de contrato.

Monabanq también ofrece un seguro por pérdida de empleo. Sin embargo, las condiciones no son muy atractivas. Por una aportación mensual de 5 €, se beneficia de un máximo de 150 € al mes durante 6 meses. Para una aportación de 8,50 €, la compensación esta vez alcanza los 300 € al mes.

¿Qué pasa con los ahorros y las inversiones?

El ahorro es un verdadero criterio de elección para los bancos online. De hecho, algunos hogares que deseen convertirlo en su banco principal necesitan una oferta amplia capaz de acercarse lo más posible a la de los bancos tradicionales. Existe un riesgo de decepción con Monabanq si el ahorro es un criterio esencial.

Monabanq ofrece cuatro soluciones de ahorro:

• el folleto A;
• el folleto de desarrollo sostenible e inclusivo;
• el folleto de crecimiento;
• la cuenta de ahorros Monabanq.

Livret A y LDDS son libretas de ahorros reguladas, por lo que no hay sorpresas en cuanto a condiciones. Con una tasa del 0,50%, su atractivo está más vinculado a la disponibilidad de sus ahorros que a la rentabilidad ofrecida.

El folleto de crecimiento es, según Monabanq, un bono de fidelidad. Este folleto ofrece un ahorro del 100% disponible con un depósito inicial de 10 € y un límite máximo de 25.000 €. Monabanq recompensa a los clientes que ahorran. Tan pronto como su importe pendiente sea superior o igual a 1.500 €, la tasa se incrementa cada año en la fecha de aniversario. Por lo tanto, pasa de 0,05% a 0,15%, 0,25%, 0,35% y 0,45% el 5 ^º año. Estos bonos se adquieren siempre que su libreta de ahorros permanezca abierta. Sin embargo, malas noticias: los intereses están gravados, por lo tanto, se gravan por debajo de la suma global del 30%.

La cuenta de ahorros Monabanq también ofrece una rentabilidad inicial del 0,05%. Sin embargo, no le permite beneficiarse del bono de fidelidad. ¿Por qué abrirlo, nos preguntarás? Después de estudiar esta oferta, solo tiene un interés: la ausencia de techo. Por tanto, esta libreta de ahorros parece estar diseñada para complementar otros vehículos de ahorro.

Como sin duda habrá notado, faltan elementos esenciales en la oferta de ahorro de Monabanq. Sin LEP, sin PEL, sin CEL, la banca en línea se dispara en el pie. La ausencia de la LEP puede ser compensada por la livret A. Sin embargo, la cuenta de ahorro popular ofrece una tasa del 1% frente al 0,5% de la livret A. En cuanto a la PEL, este ahorro no disponible que finalmente permite para beneficiarse de una oferta preferencial respecto a las tarifas en el marco de una compra inmobiliaria, no encuentra un equivalente.

Ahora veamos las inversiones. Esta vez, la oferta no deja de tener interés. Seguro de vida, PEA, cuenta de valores, la elección es correcta y capaz de cumplir con los requisitos de diferentes perfiles.

La cuenta de valores le permite mantener valores para diversificar sus ahorros e intentar obtener rendimientos superiores a los que ofrecen los ahorros tradicionales. Esto no está exento de riesgos. Monabanq ofrece aquí algunas ventajas a considerar:

• no hay suscripciones a partir del ^primer pedido ejecutado en el mes;
• sin suscripción para carteras compuestas únicamente por OICVM;
• sin tarifas de custodia;
• comisiones de intermediación del 0,25% con un mínimo de 9,90 €;
• posibilidad de realizar retiros en cualquier momento;
• sin límite de pago.

Si planea beneficiarse de un seguro de vida con Monabanq, la banca en línea también le ofrece algunas ventajas:

• Cuota de entrada 0 €;
• 0 € tarifa de salida;
• Tarifa de transferencia de 0 €;
• Tarifa de 0 € en caso de cambio de modo de gestión.

En términos de rendimiento, Monabanq está bastante bien ubicado, especialmente por sus fondos en euros (entre el 1,50% y el 1,70% en 2019 frente al 1,15% de Boursorama Banque).

Las comisiones de gestión son del 0,75% anual (excluida la gestión gestionada). Esto sigue siendo bastante normal si observa las tasas de otros bancos en línea.

¿Cómo contactar con el servicio al cliente de Monabanq?

El contacto es otro elemento fundamental cuando se trata de banca online. Si los franceses están dispuestos a pasar de la banca tradicional a la banca en línea, todavía les gustaría poder comunicarse con asesores. ¿Cómo eligió Monabanq gestionar su servicio al cliente?

Los asesores pueden ser contactados por teléfono en el 0810 002 001 de 9 a.m. a 6 p.m. de lunes a viernes y de 9 a.m. a 4 p.m. los sábados. El acceso al servicio de atención al cliente los sábados es una buena noticia. Por otro lado, para un banco en línea, Monabanq no extendió su horario durante la semana como lo hacen los bancos competidores. Sin embargo, esto es a menudo lo que permite compensar la falta de un asesor dedicado. El servicio al cliente suele estar disponible más tarde en la noche para satisfacer las necesidades de los activos.

No obstante, cabe destacar que se ofrece un servicio para clientes sordos y con problemas de audición de 9 a.m. a 12 p.m. y de 2 p.m. a 6 p.m. de lunes a viernes.

¡Un pequeño golpe de todos modos cuando descubrimos que el servicio de atención al cliente por teléfono está pagando! 0,06 € por minuto, una buena solución para desanimar a los clientes y animarles a utilizar otros medios para contactar con Monabanq.

Entre estos otros sesgos, existe, por supuesto, un chat y un contacto por correo electrónico. Las preguntas frecuentes le permiten responder a las preguntas más frecuentes como sugiere su nombre.

Por último, puede enviar una carta a la siguiente dirección:
Monabanq
59078 Lille Cedex 9.

Es bueno saberlo: si es de pago y está menos disponible que el de los bancos competidores, el servicio al cliente de Monabanq ha sido elegido como servicio al cliente del año 2020.

Oferta de bienvenida

Este es sin duda el buen punto de Monabanq. Ofrece una oferta de bienvenida de hasta 120 €, frente a los 80 € de la mayoría de los bancos online. Sin embargo, las condiciones son las mismas, basta con abrir una cuenta corriente por primera vez.

Monabanq: revisión de The-HiTech.net

Empecemos por lo positivo. Monabanq es un banco en línea que ofrece una oferta aceptable con 4 cuentas bancarias individuales escalables y 3 tarjetas bancarias. Tener una chequera y poder depositar cheques y efectivo es una verdadera ventaja. Ofrece diversos préstamos y seguros que centralizan los contratos. Tenga en cuenta la oferta de bienvenida de 120 € que está lejos de ser insignificante.

Sin embargo, Monabanq causa decepción. La banca en línea de Crédit Mutuel ofrece límites reales, ya sea que planee abrir una cuenta adicional o convertirla en su banco principal.

Las tarifas de mantenimiento de cuenta, que tradicionalmente se ofrecen en otros bancos, se facturan aquí. Así, el precio de las cuentas individuales oscila entre los 2 y los 9 € mensuales. Y a este precio, debes sumar 3 € si quieres beneficiarte de una tarjeta Visa Premier y sus ventajas.

Para autoempresarios, la cuenta es de 7 € y no incluye la tarjeta bancaria. Para una cuenta conjunta, debe pagar la segunda tarjeta.

En cuanto al crédito, la oferta es inicialmente interesante, salvo en los importes. No más de 30.000 € para un coche o préstamo personal es menos que la competencia, que ofrece hasta 75.000 €.

En cuanto al ahorro, faltan algunos apoyos como LEP o PEL, lo que podría ser la razón del deseo de los clientes de hacer de Monabanq su banco principal.

También nos sorprende bastante el precio de los depósitos en efectivo más allá de 5 o 12 por año, según la cuenta elegida. A una tasa de 5 € por depósito, es mejor buscar alternativas.

Nuestra opinión sobre Monabanq es, por tanto, más que mixta. Nos da la impresión de un banco que no ha llegado al final de su proceso y que no asume plenamente su papel de banca online. A pesar de algunos puntos positivos, ciertamente no es aquí donde nos inclinaríamos a domiciliar todas nuestras cuentas.

Monabanq

Monabanq disfruta de una reputación muy sólida en términos de relaciones con los clientes. Es simplemente el único banco en línea que ofrece a sus clientes un asesor bancario, con quien se puede contactar durante toda la semana en horarios muy prolongados. Su oferta de cuentas de ahorro también es razonable, con la notable presencia de una cuenta de tipo de interés progresivo.
Sin embargo, lamentamos la falta de claridad general en su oferta en su sitio web, así como los productos de inversión y préstamos relativamente deficientes (tasas altas) en comparación con la competencia.

No se ofenda, si simplemente está buscando un banco en línea donde pueda configurar su cuenta corriente, Monabanq tiene argumentos sólidos … si no tiende a terminar el mes en números rojos. De hecho, el banco con sede en Villeneuve-d'Ascq se encuentra entre los únicos que cobran comisiones de intervención en caso de incidencia de pago.

Los mas

• Sin condiciones de ingresos
• Una cuenta para autoempresarios
• Depósito de cheques y efectivo

Los menos

• Tarifas de mantenimiento de cuenta
• El precio por depositar efectivo

Fresco 5

Aplicación 9

Bono 9

Ahorro 6

Condiciones de ingresos 10

• Los mas
• Los menos
• Detalles

• Sin condiciones de ingresos
• Una cuenta para autoempresarios
• Depósito de cheques y efectivo

• Tarifas de mantenimiento de cuenta
• El precio por depositar efectivo

Fresco 5

Aplicación 9

Bono 9

Ahorro 6

Condiciones de ingresos 10

Para obtener más información sobre la banca en línea de Monabanq, consulte también:

• Tarifas de Monabanq: ¿cuáles son los cargos bancarios?
• ¿Cómo hacer de Monabanq mi banco principal?
• Monabanq: ¿cómo depositar un cheque o efectivo?

Para obtener más información sobre otros bancos en línea, no dude en consultar los siguientes artículos:

• Boursorama: nuestra opinión sobre banca online
• ¡Hola banco! : nuestra opinión sobre banca online
• Fortuneo: nuestra opinión sobre banca online
• ING Bank: nuestra opinión sobre banca online
• BforBank: nuestra opinión sobre banca online