Banco en línea definiéndose a sí mismo como un banco móvil , Orange Bank se ha lanzado con gran ambición en el mercado bancario, respaldado por su experiencia de cliente, su reputación y su pertenencia a la red Groupama Bank.
Después de un lanzamiento algo caótico en 2017 (los primeros clientes sufrieron las tiritas al enfrentar múltiples errores), Orange Bank se ha recuperado y ahora cuenta con 500,000 clientes. Su objetivo: 2 millones de usuarios franceses para 2025.
El operador telefónico ha recomprado acciones de Groupama y posee el 71% de las acciones de Orange Bank desde marzo de 2020. Presente en Rumanía y España, este banco móvil tiene ambiciones internacionales que no oculta.
¿Tiene Orange Bank los medios para lograr sus ambiciones? ¿Realmente tienes que abrir una cuenta en este banco móvil? Esta es la pregunta que intentaremos responder.
Abrir una cuenta bancaria en Orange Bank: condiciones y procedimientos
Orange Bank es un banco en línea, por lo que abrir una cuenta es rápido y fácil. Pero comencemos con los criterios de elegibilidad.
Para beneficiarse de las ventajas de esta banca en línea, debe:
- ser un adulto, físico y capaz;
- estar domiciliado a efectos fiscales en Francia o en los departamentos y regiones de
ultramar; - ser un individuo.
Entonces, solo tomará unos minutos abrir su cuenta. Elija su tarjeta bancaria, complete un formulario y firme su contrato en línea utilizando el código SMS recibido. Todo lo que tiene que hacer es enviar sus documentos de respaldo, a saber:
- dos comprobantes de identidad (cédula de identidad, pasaporte, cédula de residencia, carnet de conducir, libro de familia, extracto del acta de nacimiento, carnet de estudiante, último aviso fiscal)
- comprobante de domicilio.
Para las personas alojadas de forma gratuita, Orange Bank pregunta:
- comprobante de domicilio del anfitrión;
- un documento de identidad del anfitrión;
- un certificado de alojamiento escrito a mano y firmado a mano por el anfitrión.
Orange Bank se beneficia de la solidez de una red física. Por lo tanto, si necesita un asesor para abrir su cuenta bancaria, simplemente vaya a una de las 279 tiendas Orange en Francia. En nuestra opinión, esto es una ventaja real y poder brindar ayuda concreta a sus clientes es un verdadero factor de tranquilidad para un banco móvil.
Tarjetas bancarias Orange Bank
En Orange Bank, tiene dos tarjetas bancarias disponibles, estas son tarjetas Visa. Dos tarjetas, dos ofertas: la primera es simplemente gratuita, la segunda se ofrece a 7,99 € al mes. A primera vista, el precio es razonable. Aún tiene que definir a qué tiene derecho a este precio.
Comencemos con la oferta gratuita de Orange Bank. Con él, se beneficia de la siguiente oferta:
- bloqueo y desbloqueo de la tarjeta en caso de pérdida antes de la oposición si se registra la pérdida final;
- Límites de pago y retiro hasta el 100% de los ingresos declarados;
- retiros gratuitos en euros en la zona euro;
- ayuda a la repatriación hasta 11.000 €.
Es una oferta gratuita, así que no espere maravillas, pero funciona para un cliente que quiere tener una primera cuenta bancaria o una cuenta adicional.
Sin embargo, tenga cuidado, el acceso gratuito tiene sus límites. Tendrás que pagar 2 € al mes si no realizas al menos un pago con tarjeta Visa o móvil cada mes.
Con la oferta premium de Orange Bank, los servicios incluidos son los siguientes:
- bloqueo y desbloqueo de la tarjeta en caso de pérdida antes de la oposición si se registra la pérdida final;
- Límites de pago y retiro de hasta el 120% de los ingresos declarados;
- retiros gratuitos en euros en la zona euro;
- asistencia a la repatriación hasta 155.000 €;
- devolución gratuita de la tarjeta en un plazo de 72 horas;
- seguro de viaje ;
- garantía de vehículos de alquiler;
- garantía de nieve y montaña;
- pagos y retiros gratuitos en todo el mundo;
- criptograma dinámico;
- 5% reembolsado en compras y facturas de Orange.
A primera vista, la oferta de Orange Bank Premium es atractiva. Gran movilidad internacional con pagos y retiros gratuitos, varios seguros, asistencia de repatriación más que adecuada, es tentador. También es necesario conocer el monto de los costos de todas las operaciones no incluidas en el contrato.
Costes adicionales
Mientras que en Orange Bank, muchas transacciones son gratuitas, algunas son algo caras. Es mejor estar alerta y ser autónomo.
Este banco móvil permite el sobregiro, que no es necesariamente el caso de sus competidores. Si esto ofrece más flexibilidad, es mejor evitar ser negativo. Dentro del límite de su sobregiro autorizado, el interés de débito está a una tasa del 8%. Una tasa que aumenta al 16% si ha superado su límite.
No se le prohíba la banca mientras usa Orange Bank. La banca móvil le cobra 30 € solo por cambiar su archivo. A esto se suman todos los costos relacionados con transferencias rechazadas, cheques sin fondos, etc.
Pero eso no es todo. En Orange Bank, no deberías estar con la cabeza en el aire. ¿Se ha mudado y no notificó a su banco móvil? Si le llega una carta a Orange Bank, paga 22 €.
Otros ejemplos. Necesitas una transferencia ejecutada el mismo día, te cuesta 15 €. Un asesor hace una transferencia por ti, pagas 5 €. Se deposita un cheque desde el extranjero, el precio es de 25 €.
En general, la oferta de Orange Bank es interesante y, aunque hemos insistido en las transacciones pagadas, muchas siguen siendo gratuitas. Concretamente, como en muchos bancos tradicionales, online o móviles, es mejor no encontrar problemas de pago para ahorrar dinero.
La chequera de Orange Bank
Esta es la verdadera ventaja de este banco móvil. Hoy, la competencia no se avergüenza de los cheques, no los acepta y no necesariamente tiene la intención de desarrollar su oferta en esta dirección. Por lo tanto, Orange Bank debe ser reconocido por su capacidad para responder a diversas expectativas. Si el cheque se vuelve cada vez más anecdótico en comparación con las transferencias y los pagos con tarjeta, sigue siendo útil.
Esta vez, a menos que quieras recibir una chequera o un cheque de caja por correo certificado (que te cuesta 5 €), las operaciones son gratuitas, lo que es bastante apreciable.
¿Quiere depositar un cheque? Escriba su número de cuenta en el reverso, fírmelo y envíelo a la siguiente dirección: Orange Bank - TSA 10948 - 92896 Nanterre cedex 9.
Libreta de ahorros de Orange Bank: ¿cómo ahorrar en este banco móvil?
Orange Bank definitivamente no es un banco móvil como los demás. Subcuentas, cajas fuertes, esto es lo que suele ofrecer la competencia para ahorrar. Orange Bank con una auténtica vocación por acercar su oferta lo más posible a la de un banco tradicional, ha apostado por la cuenta de ahorros.
Su apertura y cierre son gratuitos y el tipo de interés es del 0,3%. Una oferta lejos de ser memorable, pero que no está tan lejos hoy del 0,5% de los folletos A, LDD y LEP. Por tanto, es difícil reprochar al Orange Bank algo en este ámbito.
Poco más: la libreta de ahorros de Orange Bank, si debe tener un saldo mínimo de 10 €, no impone tope.
Crédito Orange Bank: ¿cómo hacer realidad tus proyectos?
Otra ventaja significativa de Orange Bank: la posibilidad de suscribirse a un préstamo personal. Tan sólo un año después de su lanzamiento, la banca móvil ha decidido incrementar su oferta con este crédito que muchas veces falta en los neobancos.
Como todos los operadores de crédito, Orange Bank te ofrece pedir prestado desde 500 € hasta 75.000 € para financiar tus muebles, electrodomésticos, actividades de ocio, eventos, trabajo o tu nuevo vehículo.
El sitio y la aplicación le ofrecen una simulación de su crédito. Determina la cantidad deseada, la duración del préstamo o la cantidad de pagos mensuales que puedes pagar, se adapta la tasa fija anual de préstamos, así como el precio del seguro. Todo es perfectamente claro y transparente.
Punto positivo: no importa cuánto mueva todos los controles deslizantes, las tarifas de solicitud permanecen en cero.
Centrarse en la aplicación Orange Bank
Según Orange Bank, usted se beneficia de "la aplicación que le da control sobre su dinero". Y eso es cierto. Sencillo, claro e intuitivo, te permite conocer tu saldo apenas se abre y ver cada transacción al instante.
Controlas toda tu cuenta a través de tu smartphone: gestión de pagos, categorización de gastos, edición de RIB, solicitud de chequera, etc.
Como controlar tu presupuesto es fundamental (especialmente en lo que respecta a las comisiones que se aplican en caso de sobregiro o prohibición bancaria), tienes un gráfico colorido que te permite comprender rápidamente cómo están organizados tus gastos. Puede crear y editar categorías y, en última instancia, optimizar sus gastos. No es revolucionario en comparación con otros bancos móviles, pero seamos sinceros, muy útil.
En su aplicación Orange Bank también puede administrar el código de su tarjeta bancaria para personalizarlo y evitar cualquier olvido. Puedes bloquear y desbloquear esta tarjeta en caso de extravío, activar y desactivar pagos en Internet o en el extranjero, etc. Lo mismo ocurre con el contactless, eres tú quien decide activarlo o pagar solo con un código. En resumen, la seguridad está garantizada con el control general de sus pagos y el uso de su tarjeta bancaria.
La flexibilidad es suya con Orange Bank. Más allá de la gestión de los distintos pagos, también puedes jugar con los límites de retiros y pagos. ¿Tiene un gasto excepcionalmente grande? Aumente su límite. Naturalmente, Orange Bank vigila sus acciones y validará el límite deseado siempre que sea razonable según sus ingresos y la actividad de la cuenta.
Con la aplicación Orange Bank, también puedes pagar con tu móvil. Para los cabezas en el aire que olvidan regularmente su tarjeta y para aquellos que no desean estar abarrotados, lo digital es bueno. Este pago es sencillo y seguro, ¿por qué no aprovechar todas las posibilidades que tiene a su disposición?
En la aplicación de este banco móvil, finalmente, gestionas tanto tus transferencias como tus solicitudes de reembolso. ¿Son sus amigos clientes de Orange Bank? Olvídese del RIB y envíeles dinero con un simple número de móvil. ¿Un ser querido le debe dinero? Un clic es suficiente para solicitar un reembolso. Al igual que N26 y Revolut, Orange Bank simplifica los intercambios entre clientes, un buen argumento para generar la apertura de cuentas.
¿Qué seguro con este banco móvil?
Al suscribirse a la cuenta gratuita, simplemente se beneficia de una asistencia de repatriación de hasta 11.000 €. Tiene el mérito de existir, pero dado el costo de la repatriación en ciertos contextos, puede ser leve. Sin embargo, una oferta gratuita no puede ser criticada por no darte la Luna.
Con la tarjeta Orange Bank Premium, puede viajar protegido. Con una asistencia de repatriación de hasta 155.000 €, esta vez podrás cubrir tus gastos en caso de accidente o enfermedad en el extranjero que imposibilite el regreso solo. Si viaja en avión, se beneficia de un seguro de cancelación o retraso del vuelo. Pero eso no es todo. Si su equipaje llega tarde, si se pierde o se daña, nuevamente el seguro de Orange Bank lo compensará. Como todo buen seguro de viaje a todo riesgo, cubre los gastos de búsqueda y salvamento.
En caso de hospitalización, la tarjeta Orange Premium permite a la persona que está a su lado beneficiarse de 10 noches de hotel a razón de 125 € por noche, alojamiento y desayuno incluido. Pasados los 10 días, se concede un nuevo precio fijo de 375 €.
No puede esquiar por motivos que escapan a su control, se proporciona un reembolso por lecciones, pases de esquí y alquiler de equipos.
También se cubren muerte e invalidez, así como la interrupción del viaje luego de un evento grave que requiera su regreso.
En caso de litigio, la protección jurídica le acompaña con la cobertura de las costas judiciales (hasta 900 € en primera instancia en el Tribunal de Grande Instance, hasta 1.000 € en apelación, etc.).
Finalmente, se beneficia de la responsabilidad civil en el extranjero si daña la propiedad o si daña accidentalmente a alguien.
En cuanto a las condiciones generales, el único límite importante del contrato, que no es prohibitivo por todo eso, es el límite en cuanto a distancia. La mayoría de las coberturas de seguro no se aplican a una estadía dentro de los 100 km del trabajo o del hogar.
Un bono de bienvenida de 80 €
Ser un cliente nuevo en Orange Bank puede ser rentable. Por el momento, se ofrece una oferta de bienvenida de hasta 80 €. Con todo, las condiciones para obtenerlo son bastante sencillas.
Se ofrece un primer bono de 50 € tan pronto como abra una cuenta y realice 10 pagos o retiros con su tarjeta bancaria o su móvil dentro de los 30 días posteriores a la apertura.
¿Se debita su factura de Orange de su cuenta de Orange Bank dentro de los tres meses posteriores a la apertura de su cuenta bancaria? Se otorga un nuevo bono de 30 €. ¡Son inteligentes en Orange Bank! A través de una oferta transversal, se aseguran de que seas multicliente.
¿Cómo contactar Orange Bank?
Un asesor virtual está a su disposición las 24 horas del día, los 7 días de la semana. ¡Es hora de conocer Djingo! Un consejo: Djingo es más inteligente de lo que imagina. Favorece las oraciones construidas, las entiende bastante bien.
Naturalmente, lo virtual tiene sus límites y Djingo no es infalible. Si considera que no puede responderte, sugiere que hables con un experto de Orange Bank o envíes un correo electrónico. Todo lo que tienes que hacer es hacer clic en la opción elegida en la ventana de conversación. Sin embargo, puede seguir charlando con él.
A diferencia de la mayoría de los neobancos, Orange Bank destaca los números de teléfono para desbloquear ciertas situaciones:
- +33 9 69 32 82 88 en caso de pérdida o robo de una tarjeta bancaria o teléfono móvil;
- +33 1 41 77 45 43 para la asistencia necesaria en el extranjero;
- +33 1 48 82 62 63 para el seguro de protección de la vida diaria;
- +33 1 45 16 87 58 para seguro de protección de compra;
- +33 1 41 43 77 26 para seguro de protección de identidad;
- +33 1 45 16 87 57 para seguros de medios de pago;
- +33 1 43 60 01 52 para contactar a un experto en caso de disputa con su banco móvil.
La dirección postal de Orange Bank es la siguiente: Orange Bank - TSA 10948 - 92 896 Nanterre cedex 9. Le será útil en caso de una queja o simplemente para depositar un cheque.
Orange Bank: revisión de usuario de The-HiTech.net
Votada como la mejor oferta digital 2019 por segundo año consecutivo por la agencia de calificación D-Rating, Orange Bank es, es cierto, un banco móvil que tiene argumentos que hacer. Olvidada de los caóticos inicios, ahora se está afianzando en el mundo de los neobancos y ha encontrado su lugar allí con una oferta completa. Ahorros, crédito, seguros de viaje que no tienen por qué avergonzarse de la competencia por 7,99 € al mes, está claro que la oferta es atractiva a primera vista.
Por supuesto, Orange Bank también tiene límites. Por lo tanto, es imposible abrir una cuenta conjunta o una cuenta profesional. La oferta estándar es gratuita, sujeta a realizar tres pagos al mes, de lo contrario la factura sube a 5 €, que es un poco cara en comparación con los servicios ofrecidos.
Mientras que otros bancos imponen límites de retiro en términos de cantidades o cantidades fijas, Orange Bank establece sus límites en función de los ingresos. Aquí hay claramente un doble rasero en función de los recursos de cada uno. Si este banco móvil no impone condiciones de ingresos para abrir una cuenta, implícitamente, es mejor traer fondos con regularidad.
En conclusión, Orange Bank tiene una gran oferta que ofrecer, pero que se ve penalizada por su estatus entre banca online y banca móvil. Esta falta de posicionamiento claro genera algunas decepciones, en particular la obligación de utilizar la cuenta bancaria gratuita. La diversificación es necesaria, jugar en todos los frentes puede ser peligroso.
Orange Bank
6Si los inicios de Orange Bank fueron tumultuosos, podemos considerar que la división bancaria del famoso operador de telecomunicaciones está ahora en el camino correcto. Al mirar más del lado de los bancos en línea que de los neobancos, Orange Bank sufre de esta situación intermedia. Por un lado, su ancla decididamente móvil le impide ofrecer productos financieros dignos de ese nombre (aunque la presencia de una libreta y un préstamo personal sea una clara ventaja) y, por otro, su afán de convertirse en un verdadero banco en línea le impide ofrecer productos móviles realmente eficientes. Además de la observación de comisiones bastante infladas, especialmente en el caso de no utilizar la tarjeta bancaria.
Los mas
- Posibilidad de tener chequera y depositar cheques
- Posibilidad de hacer un préstamo
- Una cuenta de ahorro remunerada
- Oferta de bienvenida a 80 €
Los menos
- Honorarios importantes por cualquier acción realizada por el servicio de atención al cliente
- Una selección reducida de cartas
- Los mas
- Los menos
- Posibilidad de tener chequera y depositar cheques
- Posibilidad de hacer un préstamo
- Una cuenta de ahorro remunerada
- Oferta de bienvenida a 80 €
- Honorarios importantes por cualquier acción realizada por el servicio de atención al cliente
- Una selección reducida de cartas
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- Opinión N26: ¿sigue siendo el mejor banco móvil del mercado?
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- Reseñas de cuentas de níquel: ¿Cuánto vale la banca móvil para todos?
