Los servicios de su banco ya no son adecuados para usted, y la vista de los cargos bancarios a fin de mes le hace decir que el césped es más verde en otros lugares. Entonces, ¿por qué no dar el paso y cambiar a la banca en línea? A menudo menos costosos, también ofrecen la ventaja de ser controlados con la punta de los dedos.
Esta es una noticia que no agradará a su asesor: los bancos en línea son populares. En 2017, 1/3 de las aperturas de cuentas en Francia se realizaron en un banco en línea. Aún más impresionante: el 53% de los franceses están dispuestos a optar por un banco en línea en caso de un cambio de establecimiento bancario. Una cifra que se eleva al 62% para las personas de 25 a 34 años.
Los bancos online tienen que adaptarse a las personas hiperconectadas y apresuradas que somos. Todas las cuentas y ahorros se pueden controlar con la punta de su pulgar, en cualquier momento del día (sí, incluso los lunes). Sin embargo, los bancos tradicionales también tienen su aplicación, ¿verdad? Es cierto, pero no se compara con lo que ofrecen los bancos en línea y los neobancos. Dos tipos de establecimientos que también conviene distinguir.
Banca online y neobanca: ¿cuáles son las diferencias?
Un banco en línea es, como su nombre indica, un banco … en línea. Más en serio, estamos hablando de un banco que no tiene ninguna agencia física en la que depositar tus cheques, efectivo y donde encontrarte con tu asesor. Sin embargo, todos están adscritos a la banca tradicional para garantizar una calidad de servicio equivalente. Así, Hello Bank depende de BNP Paribas, Boursorama de Société Générale, etc.Más recientemente, los neobancos tienen más de la puesta en marcha. En esto, no son bancos, sino instituciones de pago. Una distinción que es importante, en el sentido de que tenían que construirse desde cero. Se benefician de una licencia bancaria, que les permite realizar sus funciones, pero confían al 100% en sus innovaciones tecnológicas para competir en el mercado.
Los neobancos a menudo se equiparan con FinTech, que reúne a todos los actores del mundo de la banca y los seguros que trabajan en el mundo digital.
¿Cuáles son las ventajas de optar por un neobanco o un banco online?
La principal ventaja de suscribirse a un banco online radica en la reducción, a menudo significativa, de los gastos bancarios. La mayoría de los bancos en línea no cobran comisiones de gestión ni de membresía por la tarjeta de crédito.Diariamente, la banca en línea también está demostrando ser más práctica de usar, ya que casi todo se puede hacer desde la aplicación dedicada. Agregar un beneficiario, hacer una transferencia, pedir una chequera o un cheque de caja, abrir una cuenta … Los bancos en línea y los neobancos liberan papeleo, sin privarlos del contacto con un asesor, que generalmente son disponible diariamente por chat o teléfono.
Por último, el rendimiento de los productos de ahorro suele ser más ventajoso que en los bancos tradicionales. Debido al modelo económico de los neobancos y los bancos en línea, la reducción de los gastos bancarios también se aplica a las libretas de ahorros y otros seguros de vida. Las tarifas de pago o arbitraje son, por tanto, completamente gratuitas, lo que deja mucha más flexibilidad en la gestión de los ahorros. Lo mismo ocurre con los pedidos en bolsa, que resultan hasta 10 veces más baratos que con un banco tradicional.
Neobancos, pioneros en criptomonedas
Si hay un tema que está agitando actualmente a la industria financiera, es la criptomoneda. La esencia descentralizada de estas monedas no impide que las instituciones bancarias intenten recuperarla y beneficiarse de ella. Este es particularmente el caso del neobanco Revolut que, en agosto pasado, formalizó el apoyo de las criptomonedas en su aplicación.Por primera vez, un banco móvil ofrece a sus clientes comprar, vender o intercambiar Bitcoins, Litecoins o Ether. Un producto muy atractivo para los inversores que creen en el auge de estas monedas virtuales, especialmente porque las tarifas de transacción se anuncian más bajas que en la mayoría de las plataformas de intercambio tradicionales.
Sin embargo, hay una otra cara de la moneda: es imposible transferir criptomonedas a una billetera externa. Una criptomoneda presente en Revolut es una criptomoneda que permanece allí.
Los mejores bancos y neobancos online
¿Estás pensando en cambiar de banco y la banca online te está mirando? Te presentamos una selección de los 10 mejores neobancos y bancos online actualmente en el mercado.Banco Boursorama
El banco en línea adjunto a Société Générale es el más popular. Con 1,3 millones de clientes a mediados de 2018, encabeza el ranking de bancos desmaterializados.
Clasificado como el “banco más barato” por numerosos estudios, Boursorama ofrece sistemáticamente sus tarjetas bancarias, bajo ciertas condiciones:
- Visa Classic Welcome: Gratis si al menos un uso (compra / retiro) en el mes, de lo contrario 5 € / mes.
- Visa Classic: Gratuita, pero el titular debe acreditar un ingreso neto mínimo de 1.000 € / mes, o un saldo pendiente de 2.500 € en las distintas cuentas.
- Visa Premier: Gratuita, pero el titular deberá justificar un ingreso neto mínimo de 1.800 € / mes, o un saldo pendiente de 5.000 € en las distintas cuentas.
N26
El neobanco alemán se cita regularmente entre los más fiables del mercado. Popular por su famoso "registro en 8 minutos planos", tiene más de 200.000 clientes franceses.
La cuenta corriente N26 ofrece 3 fórmulas con tarjeta MasterCard, lo que permite pagos con tarjeta gratis en cualquier moneda:
- N26: Gratis, sin condiciones.
- N26 Black: 9,90 € / mes, sin condiciones de acceso.
- N26 Metal: 16,90 € / mes, sin condiciones de acceso.
Hola banco
Una subsidiaria de BNP Paribas, el banco francés líder, Hello Bank está experimentando actualmente un fuerte crecimiento, con más de 330.000 clientes atraídos. Hello Bank reduce los gastos bancarios como un sueño, hasta el punto de que los únicos servicios de pago son los seguros adicionales y opcionales.
Las tarjetas bancarias de Hello Bank son gratuitas y se pueden obtener en varias condiciones:
- Visa: Gratis, sin requisitos de ingresos.
- Visa Classic: Gratuita, pero el titular debe acreditar unos ingresos netos mensuales de 1000 €.
- Visa Premier: Gratuita, pero el titular debe acreditar unos ingresos netos mensuales de 1.800 €.
Ing directo
Uno de los pioneros de la banca en línea tiene más de un millón de clientes en Francia. Una garantía de calidad y seriedad, que sitúa al banco holandés en lo más alto del ranking de los mejores bancos online, cada año.
La tarjeta ING Direct MasterCard es gratuita si:
- El regulador puede demostrar unos ingresos mensuales netos de al menos 1200 € y que ING Direct es su banco principal.
- El titular tiene al menos 5.000 € de ahorro en total en sus distintas cuentas.
En caso contrario, el banco online carga a su tarjeta 5 € / mes.
Revolut
Un importante competidor de N26, el neobank británico tiene cerca de 1,5 millones de clientes en todo el mundo y más de 220.000 en Francia. La oferta de Revolut es particularmente popular entre los viajeros que pueden pagar sus compras en el extranjero sin tarifas de cambio de moneda. El neobanco también planea desarrollar otros productos como la compra de valores bursátiles y, más recientemente, la integración de criptomonedas.
Revolut ofrece tres fórmulas con tarjeta bancaria:
- Clásico: Provisión de una tarjeta Visa prepago de forma gratuita, sin condiciones.
- Premium: Tarjeta MasterCard y provisión de tarjetas bancarias virtuales renovables, 6,99 € / mes.
- Metal: Tarjeta MasterCard con cashback en criptomonedas, 12,99 € / mes.
EKO
La nueva banca en línea de Crédit Agricole es simple. ¿Su lema? "Una tarjeta, una aplicación, una agencia, por 2 € al mes". Sin embargo, para esta tasa, no tiene derecho a ningún sobregiro o retiro más allá del saldo de su cuenta.
Además, como indica su lema, la tarjeta MasterCard está incluida en el diezmo de 2 € mensuales que pagas a Eko. Al menos, está claro.
Mañana
Cock-a-doodle Doo! El neobanco de Toulouse también ofrece reducir sus comisiones bancarias, y es una alternativa a considerar si desea cambiar de banco. Morning ofrece tres ofertas, todas reservadas para un tipo diferente de cliente. La bienvenida está destinada sobre todo a los trabajadores o estudiantes extranjeros que necesitan una cuenta francesa, Jump, a los adolescentes que sus padres quieren potenciar, y Pay, para todos los demás.
En todos los casos, el mantenimiento de la cuenta es gratuito y la MasterCard cambia 2 € al mes.
Monabanq
El banco online francés adscrito a CIC tiene más de 300.000 clientes en Francia. Este éxito lo ha elevado a la categoría de los 5 principales bancos en línea de Francia, lo que se justifica en particular por productos bancarios muy claros y accesibles.
Monabanq tiene tres fórmulas distintas, todas sin condiciones de ingresos:
- Cuenta corriente Classic: Una tarjeta Visa Classic por 2 € al mes. 5 € al mes para una Visa Premier.
- Cuenta corriente Premium: Una tarjeta Visa Classic por 6 € al mes. 9 € al mes para una Visa Premier.
- Cuenta Autoemprendedor : Dedicada a los profesionales autónomos , esta fórmula de 7 € mensuales también ofrece una tarjeta Visa Classic por 1 € más.
Orange Bank
El operador francés de telecomunicaciones se embarcó en la aventura del neobanco hace un año. Con la última noticia, 100.000 franceses fueron seducidos por la oferta a precios muy atractivos de Orange Bank.
El neobanco proporciona a sus clientes una tarjeta Visa de forma gratuita, siempre que se utilice al menos tres veces al mes. De lo contrario, se cobra una tarifa de 5 €. Orange Bank también ofrece otros productos bancarios como Passbook y crédito al consumidor.
Fortuneo
Creado en 2000, el banco en línea Fortuneo es socio de Crédit Mutuel. Como tal, cuenta con la confianza de más de 340.000 clientes en Francia, que lo aplauden por sus precios muy ventajosos. En 2017, Fortuneo afirmó que más de la mitad de sus clientes no habían pagado comisiones bancarias (fuente).
Para sus cuentas corrientes, Fortuneo ofrece tres ofertas con MasterCard:
- CB MasterCard: Gratis si al menos 1 transacción por mes (de lo contrario, 3 € / mes), pero el titular debe acreditar un ingreso mensual neto de 1.200 € o una cantidad pendiente de 5.000 € en ahorros mantenidos con Fortuneo.
- Gold CB MasterCard: Gratis si al menos 1 transacción por mes (de lo contrario, 5 € / mes), pero el titular debe demostrar un ingreso mensual neto de 1.800 € o una cantidad pendiente de 10.000 € en ahorros mantenidos con Fortuneo.
- World Elite CB MasterCard: Gratuita, pero el titular deberá acreditar unos ingresos netos mensuales de 4.000 €. Si no se cumple la condición, Fortuneo cobra 50 € por trimestre.
¿Cómo cambiar a un banco en línea o un neobanco?
Como has visto, no faltan soluciones para cambiar de banco. Entonces, si está listo para dar el paso, todo lo que tiene que hacer es dar los pasos.
Desde la adopción de la ley Macron el 6 de febrero de 2017, cambiar de banco se ha vuelto tan fácil como cambiar de operador de telefonía móvil.
Ahora, todos los bancos y neobancos online ofrecen una herramienta para automatizar la repatriación de tu dinero, tus transferencias permanentes, e incluso para advertir a tus acreedores del cambio de domiciliación bancaria.
El plazo para esta operación de movilidad bancaria es de 22 días hábiles como máximo.
