Los bancos en línea ofrecen ahora servicios cada vez más similares a los de los bancos tradicionales y con un alcance muy superior al de un banco móvil. Esta solución intermedia tiene una gran ventaja: gana autonomía, flexibilidad y reduce los costes de gestión mientras se beneficia de una oferta completa.
El top 3 de los mejores bancos online
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¡Hola banco!
- Sin tarifas de mantenimiento de cuenta
- Una gran oferta de ahorro
- Depósito de cheques y efectivo
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Banco Boursorama
- Oferta cercana a la de un banco tradicional
- Calidad de la aplicación
- Precios extremadamente atractivos
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Fortuneo
- Sin tarifas de mantenimiento de cuenta
- Tarjetas bancarias gratis
- Una aplicación móvil muy completa
Los pesos pesados del sector están establecidos desde hace muchos años y actualizan periódicamente su oferta para estar lo más cerca posible de las necesidades de sus clientes. La pregunta que surge naturalmente hoy es la siguiente: ¿cuál es el mejor banco en línea en 2020? No es tan fácil responderlas, cada banco tiene fortalezas que promover. Realizamos una comparativa para conocer mejor la oferta de cada uno, y entender las ventajas y desventajas de cada establecimiento.
1. ¡Hola banco!
El banco en línea del grupo BNP Paribas se creó en 2013. ¡Hola banco! tiene más de 520.000 clientes en 2020 y no esconde su ambición de tener 1 millón en 2022. Para ello, ofrece una oferta asombrosa: una cuenta de pago en un momento en que los bancos online están apostando todo por un oferta gratis.
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Hello Bank ofrece actualmente la oferta de banca online más adecuada para una persona que abandona un banco tradicional: proporciona a sus clientes absolutamente todos los productos bancarios que puedan necesitar, sin incurrir en las comisiones habituales. Por lo tanto, la banca en línea de BNP Paribas se destaca como el banco más propicio para una "transición sin problemas" de la banca tradicional a una fórmula desmaterializada.
Revisión editorialHello Bank ofrece actualmente la oferta de banca online más adecuada para una persona que abandona un banco tradicional: proporciona a sus clientes absolutamente todos los productos bancarios que puedan necesitar, sin incurrir en las comisiones habituales. Por lo tanto, la banca en línea de BNP Paribas se destaca como el banco más propicio para una "transición sin problemas" de la banca tradicional a una fórmula desmaterializada.
¡Por qué elegir Hello Bank! ?
¡Hola banco! No tiene nada que envidiar a los bancos tradicionales, eso es sin duda lo que hace su fortaleza. Ella entendió perfectamente que la variedad de su oferta le permitiría atraer nuevos clientes que deseen dejar la banca tradicional para unirse a la banca online.
No parece ocultar su deseo de trasladar a sus clientes de BNP Paribas a su solución digital ofreciéndoles algunas facilidades. Además, cuando abren una cuenta en línea, no necesitan proporcionar documentos de respaldo mientras no se solicite el pago inicial.
La banca en línea de BNP Paribas se basa en su red para brindar la oferta más completa. Ofrece así todos los vehículos de ahorro de su matriz y permite depositar tanto cheques como efectivo en sucursales, lo que sigue siendo bastante raro.
¿Para quién es Hello Bank? ?
Con su oferta gratuita y su oferta Prime a 5 € al mes, es para todos. La oferta gratuita no tiene condiciones de ingresos, lo que la hace particularmente accesible. Para beneficiarse de la cuenta Hello Prime, debe poner la mano en la billetera. Al precio de 5 € al mes, obtienes una oferta completa y una tarjeta bancaria Visa Premier con todas las ventajas que conocemos.
¡Hola banco! no tiene la ambición de convertirse en un simple banco complementario. Quiere convertirse en el banco principal de sus clientes y ha comprendido perfectamente cómo hacerlo. Al depositar cheques y efectivo, ofertas de ahorro completas, créditos, seguros, realmente no se sentirá como si tuviera una cuenta en un banco en línea.
2. Banco Boursorama
Boursorama fue originalmente un sitio de información bursátil. Este pionero en su campo lanzó Boursorama Banque en 2005, solo una red física de 55 sucursales. En 2013, para competir con ING o Fortuneo, la oferta se volvió 100% digital. Siempre vanguardista, este banco online no tarda en ofrecer un abanico muy amplio para distinguirse e imponer su liderazgo.
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- Oferta cercana a la de un banco tradicional
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La banca online propiedad de Société Générale tiene una oferta especialmente amplia. No parece faltar nada; desde la cuenta corriente hasta el seguro de vida, pasando por los préstamos hipotecarios hasta el plan de ahorro de acción, todo está ahí. Esta completitud hace que la banca en línea sea particularmente atractiva, en el sentido de que tenemos la impresión real de beneficiarnos de absolutamente todas las ventajas de un banco tradicional, sin sus cargas administrativas… ¡y su costo! Desde la cuenta corriente gratuita y la tarjeta bancaria hasta la tasa de interés de los préstamos, Boursorama hace que sea un punto de honor posicionarse por debajo (si no significativamente más bajo) que la competencia.
Revisión editorialLa banca online propiedad de Société Générale tiene una oferta especialmente amplia. No parece faltar nada; desde la cuenta corriente hasta el seguro de vida, pasando por los préstamos hipotecarios hasta el plan de ahorro de acción, todo está ahí. Esta completitud hace que la banca en línea sea particularmente atractiva, en el sentido de que tenemos la impresión real de beneficiarnos de absolutamente todas las ventajas de un banco tradicional, sin sus cargas administrativas… ¡y su costo! Desde la cuenta corriente gratuita y la tarjeta bancaria hasta la tasa de interés de los préstamos, Boursorama hace que sea un punto de honor posicionarse por debajo (si no significativamente más bajo) que la competencia.
¿Por qué elegir Boursorama Banque?
Como ¡Hola banco !, Boursorama Bank rompe los códigos y quiere ser un verdadero banco completo capaz de competir con el banco tradicional. Además, a partir de 2013, ofrece un abanico muy amplio de cuentas bancarias a seguros de vida, incluyendo préstamos hipotecarios y diversos vehículos de ahorro como el livret A o el PEL.
Más allá de su oferta, es el servicio gratuito el que ha permitido a Boursorama Banque captar más de 2.000.000 de clientes. Aquí, no se cobra ninguna tarjeta de crédito tan pronto como se realiza una operación al mes. No se impone ninguna condición de ingresos para las tarjetas Visa Welcome y Ultim. Por otro lado, para obtener la Visa Classic, debes justificar un ingreso mensual de 1000 € netos. Estos ingresos deben alcanzar los 1.800 € para obtener la tarjeta Visa Premier.
¿Para quién es Boursorama Bank?
Está dirigido tanto a clientes que deseen beneficiarse de un banco complementario de forma gratuita, como a personas que quieran convertirlo en su banco principal. Boursorama Banque cumple todos los requisitos: tarjetas bancarias clásicas o de alta gama, sin comisiones de gestión, amplia variedad de vehículos de ahorro, préstamos, chequera. El único inconveniente de este banco: no es posible depositar efectivo. ¿Es esto prohibitivo hasta ahora? Los 2.000.000 de clientes de este banco online no parecen quejarse.
3. Fortuneo
Banca en línea desde 2009, Fortuneo se ha consolidado a lo largo de los años para convertirse en un banco esencial. Pertenece al grupo Arkéa, uno de los seis fondos Crédit Mutuel. En 2020, cuenta con más de 800.000 clientes, lo que la sitúa entre los líderes del mercado de banca online. Si bien su oferta es atractiva, ha sabido conquistar y fidelizar a sus clientes, ya que el 91% de ellos la recomienda.
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- Tarjetas bancarias gratis
- Una aplicación móvil muy completa
La banca en línea se ubicó como el banco más barato en 2017 y, excepto en casos muy específicos, se puede ver que está jugando con Boursorama y Hello Bank en este punto. Los clientes que solo necesitan una cuenta corriente seguramente quedarán satisfechos con Fortuneo, especialmente porque el banco les abre un horizonte de inversión decididamente atractivo (seguro de vida, PEA).
Revisión editorialLa banca en línea se ubicó como el banco más barato en 2017 y, excepto en casos muy específicos, se puede ver que está jugando con Boursorama y Hello Bank en este punto. Los clientes que solo necesitan una cuenta corriente seguramente quedarán satisfechos con Fortuneo, especialmente porque el banco les abre un horizonte de inversión decididamente atractivo (seguro de vida, PEA).
¿Por qué elegir Fortuneo?
Fortuneo es un banco online que seduce con sus precios. En 2020, según un ranking de Capital / Panorabanque, fue elegido el banco más barato para jóvenes estudiantes, empleados, mandos intermedios, altos ejecutivos, traders y líderes empresariales. Este anuncio no dejará de atraer a los consumidores que buscan un banco en línea.
Todo aquí es gratis. Fortuneo no cobra tarifas de mantenimiento de cuenta y no carga sus tarjetas. Sin embargo, el acceso gratuito tiene sus límites, las recompensas se imponen para todas las tarjetas, incluso las más básicas. Para obtener la tarjeta FOSFO o la Mastercard, debe realizar al menos una transacción mensual. Lo mismo ocurre con la Gold Mastercard. Sin embargo, para beneficiarse de la World Elite Mastercard, se requiere un pago mensual de 4.000 €.
¿Para quién es Fortuneo?
Este banco online está dirigido a particulares, desde hogares modestos hasta los más afortunados. La tarjeta FOSFO está disponible sin condiciones, lo que la hace muy accesible. Por otro lado, Word Elite es más restrictivo con un ingreso mínimo de 4.000 € (5.500 € para una cuenta conjunta).
Fortuneo puede convertirse en un banco complementario y principal con su oferta bastante amplia. Simplemente podemos culparlo por la falta de vehículos de ahorro como el ELP y la imposibilidad de depositar efectivo. Sin embargo, a diario hace el trabajo con una oferta de préstamos a tasas atractivas, seguros de vida, una oferta en bolsa e incluso un seguro de automóvil.
4. BforBank
La oferta 100% digital de Crédit Agricole vio la luz en 2009. En 2020, Bforbank tiene más de 230.000 clientes, muy lejos de los líderes del sector como Boursorama Banque, Fortuneo y Hello bank !. El banco ha obtenido etiquetas de excelencia y trofeos de oro. ¿Pero es un banco para elegir? ¿Es capaz de cumplir con todas las expectativas? Si y no.
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- Sin tarifas de mantenimiento de cuenta
- Una oferta de crédito atractiva
Si bien la banca en línea de Crédit Agricole ha suavizado sin duda sus condiciones de acceso a lo largo de los años, BforBank sigue siendo más caro que sus competidores evaluados aquí. Agradecemos especialmente la disponibilidad de una tarjeta Visa Premier a partir de 1.600 € de ingresos (1.800 € de media habitualmente), pero este gesto dirigido a sus clientes conlleva unos costes que la banca online podría evitar (en particular facturación significativa de transferencias devueltas o transferencias internacionales).
Revisión editorialSi bien la banca en línea de Crédit Agricole ha suavizado sin duda sus condiciones de acceso a lo largo de los años, BforBank sigue siendo más caro que sus competidores evaluados aquí. Agradecemos especialmente la disponibilidad de una tarjeta Visa Premier a partir de 1.600 € de ingresos (1.800 € de media habitualmente), pero este gesto dirigido a sus clientes conlleva unos costes que la banca online podría evitar (en particular facturación significativa de transferencias devueltas o transferencias internacionales).
¿Por qué elegir BforBank?
Debido a que esta es la principal ventaja de un banco en línea, permítanos en primer lugar subrayar las tarifas de mantenimiento de cuenta gratuitas. Esto es lo que marca la diferencia con los bancos tradicionales, que poco a poco están viendo a sus clientes moverse hacia ofertas más atractivas. Sin embargo, no todas las tarjetas bancarias son gratuitas. Sin embargo, esta observación debe ponerse en perspectiva, ya que la tarjeta Visa Premier es gratuita. La tarjeta Visa Infinite cuesta 200 € al año. Cuando hablamos de banca en línea, siempre nos escandaliza un poco notar que un servicio es de pago. Sin embargo, es una tarjeta extremadamente completa y protectora. Para los clientes que viajan o alquilan coches con regularidad, esta es una buena oferta.
Cuenta corriente o cuenta conjunta, chequera, seguro de vida, oferta bursátil, hipoteca a tasas atractivas, BforBank tiene fortalezas para exhibir, incluso si podemos culparlo por la falta de diversidad en términos de vehículos de ahorro en particular. No puede depositar efectivo y los cheques deben enviarse por correo. Parece sorprendente que BforBank no se imaginara confiando en su red física.
¿Para quién es BforBank?
Está destinado a personas físicas, las empresas no pueden abrir una cuenta en BforBank. Su oferta relativamente completa permite plantearse convertirlo en su banco principal a pesar de algunas deficiencias. Los hogares más modestos no pueden abrir una cuenta en BforBank, siendo el ingreso mínimo mensual de 1.200 € netos para obtener una Visa Classic. Esta es una desventaja real cuando sabemos que las tarifas de mantenimiento de cuenta gratuitas pueden atraer particularmente a las personas un poco más en dificultades. En cuanto a la tarjeta Visa Infinite, no está pensada para todos los presupuestos, ya que la renta mínima impuesta es de 4.000 € (6.000 € para una cuenta mancomunada).
5. ING
Pasemos ahora a ING, un banco en línea desde 2000 que pertenece a un grupo holandés. A diferencia de otros bancos del sector, ha optado por una oferta sencilla que hoy atrae a más de un millón de clientes.
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- Sin tarifas de mantenimiento de cuenta
- Mapas gratis
- Límites altos de retiro y depósito
ING Direct se distingue brillantemente de la competencia al mantener perfectamente su promesa de simplicidad y claridad. La oferta con una tarjeta bancaria única (y de alto nivel) es muy atractiva y bastante inclusiva, el sitio web es de alta calidad y muy bien provisto de información, y todos los productos bancarios y financieros que ofrece el banco están particularmente bien explicados.
En este sentido, satisfará perfectamente las necesidades de las personas que deseen dar un primer paso en el mundo de la banca online. Incluso si podemos lamentar que el banco no esté más conectado a las redes sociales. Un punto que, inevitablemente, hace caer en picado la calificación de ING Direct en un mundo donde la atención al cliente tiende a reposicionarse en estos nuevos medios.
ING Direct se distingue brillantemente de la competencia al mantener perfectamente su promesa de simplicidad y claridad. La oferta con una tarjeta bancaria única (y de alto nivel) es muy atractiva y bastante inclusiva, el sitio web es de alta calidad y muy bien provisto de información, y todos los productos bancarios y financieros que ofrece el banco están particularmente bien explicados.
En este sentido, satisfará perfectamente las necesidades de las personas que deseen dar un primer paso en el mundo de la banca online. Incluso si podemos lamentar que el banco no esté más conectado a las redes sociales. Un punto que, inevitablemente, hace caer en picado la calificación de ING Direct en un mundo donde la atención al cliente tiende a reposicionarse en estos nuevos medios.
¿Por qué elegir ING?
La fortaleza de ING es, sin duda, su servicio al cliente, un factor esencial para los clientes que se ven abandonados a su suerte sin un asesor dedicado. Este banco online recibió el premio a la excelencia en 2017, 2018, 2019 y 2020, una regularidad que demuestra claramente su voluntad de aportar valor añadido a su oferta.
En ING, la sencillez rima con eficacia. La banca en línea solo ofrece dos tarjetas bancarias: la Mastercard estándar y la Gold Mastercard. Ambos son gratuitos, pero el Gold está sujeto a una condición de ingresos: es necesario ganar al menos 1200 € al mes. Esta condición es particularmente flexible para obtener una tarjeta que ofrezca un servicio completo. Nuevamente, es posible depositar cheques por correo, pero no en efectivo. Es una desventaja, por supuesto, pero estamos menos tentados a culpar a un banco que no tiene una red física. En términos de ahorro, una vez más llegamos a los límites de la banca en línea con simplemente un Livret A, un LDDS y un Orange Savings Book. Si quieres sacar un préstamo personal,Es bueno tener en cuenta que no pagará ninguna tarifa administrativa. El bono de bienvenida de 80 € a veces se duplica, está lejos de ser insignificante al elegir su banco en línea.
¿Para quién es ING?
Si ING tiene un millón de clientes, la pregunta es qué proporción los ha convertido en su banco principal. Por supuesto, es particularmente atractivo con sus tarjetas bancarias gratuitas y una Gold Mastercard accesible al mayor número, gracias a los ingresos mínimos requeridos más que razonables para tal oferta. Por otro lado, es limitado en términos de ahorro y el crédito inmobiliario es quizás un poco demasiado restrictivo (imposible pedir prestado menos de 80.000 € y comprar sobre plano). Dadas sus condiciones, ING es una oferta ideal para una cuenta complementaria gratuita.
6. Monabanq
Terminemos con Monabanq , que pertenece a Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Lanzado en 2006, supo distinguirse desde muy temprano: estaba dirigido a hogares en crisis en 2011 y fue el primero, en 2014, en ofrecer una cuenta sin condiciones de ingresos. Sin embargo, para un banco que atiende a hogares modestos, ha olvidado lo esencial: tarifas de mantenimiento de cuenta gratuitas.
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- Sin condiciones de ingresos
- Una cuenta para autoempresarios
- Depósito de cheques y efectivo
Monabanq disfruta de una reputación muy sólida en términos de relaciones con los clientes. Es simplemente el único banco en línea que ofrece a sus clientes un asesor bancario, con quien se puede contactar durante toda la semana en horarios muy prolongados. Su oferta de cuentas de ahorro también es razonable, con la notable presencia de una cuenta de tipo de interés progresivo.
Sin embargo, lamentamos la falta de claridad general en su oferta en su sitio web, así como los productos de inversión y préstamos relativamente deficientes (tasas altas) en comparación con la competencia.
No se ofenda, si simplemente está buscando un banco en línea donde pueda configurar su cuenta corriente, Monabanq tiene argumentos sólidos … si no tiende a terminar el mes en números rojos. De hecho, el banco con sede en Villeneuve-d'Ascq se encuentra entre los únicos que cobran comisiones de intervención en caso de incidencia de pago.
Revisión editorialMonabanq disfruta de una reputación muy sólida en términos de relaciones con los clientes. Es simplemente el único banco en línea que ofrece a sus clientes un asesor bancario, con quien se puede contactar durante toda la semana en horarios muy prolongados. Su oferta de cuentas de ahorro también es razonable, con la notable presencia de una cuenta de tipo de interés progresivo.
Sin embargo, lamentamos la falta de claridad general en su oferta en su sitio web, así como los productos de inversión y préstamos relativamente deficientes (tasas altas) en comparación con la competencia.
No se ofenda, si simplemente está buscando un banco en línea donde pueda configurar su cuenta corriente, Monabanq tiene argumentos sólidos … si no tiende a terminar el mes en números rojos. De hecho, el banco con sede en Villeneuve-d'Ascq se encuentra entre los únicos que cobran comisiones de intervención en caso de incidencia de pago.
¿Por qué elegir Monabanq?
En Monabanq, nada es gratis. Uno casi tendría la impresión de ir a un banco tradicional, la diversidad de la oferta es menor. Puede elegir entre cuatro cuentas con una tarjeta Visa por un precio de 2 € a 9 € al mes. ¿Pensaste que los gastos terminaron ahí? Piensa otra vez. Si desea beneficiarse de una tarjeta Visa Premier, deberá agregar 3 € al mes. La oferta de ahorro es un poco ligera, pero la mayoría de los bancos en línea lo son. En cuanto a la oferta de crédito, si es amplia, los topes no están necesariamente a la altura de las expectativas.
Sin embargo, un poco positivo, el servicio al cliente fue votado como Servicio al Cliente del Año y está disponible hasta las 9 pm los días de semana, lo cual es una verdadera ventaja. Otra ventaja de este banco: ofrece una oferta de seguro ideal para quienes deseen centralizar sus contratos. Oferta más sorprendente: Monabanq le permite depositar efectivo, esto es bastante raro en el mundo de la banca en línea para subrayarlo.
¿Para quién es Monabanq?
Monabanq está dirigido a un público amplio, desde particulares hasta autónomos, incluidos los jóvenes. Sin embargo, las tarifas de mantenimiento de cuenta pueden ser prohibitivas, los autoempresarios tienen que pagar 7 € al mes y, a este precio, todavía no tienen tarjeta bancaria. Sin embargo, con una oferta de ingresos incondicional, Monabanq está ampliando su objetivo, que es quizás su mejor activo.
¿Cómo elegir su banco online?
Elegir el banco en línea adecuado es fundamental. Por supuesto, no estás comprometido y puedes cambiarlo como desees, pero los trámites, a pesar de las ofertas de movilidad bancaria, siguen siendo engorrosos y muchas veces disuasorios. También puede elegir la correcta desde el principio y, para eso, es necesario hacer las preguntas adecuadas.
¿Cuáles son las diferencias entre la banca en línea y la banca tradicional?
Hoy, la diferencia es cada vez más tenue. Es cierto que las ofertas de los bancos tradicionales siguen siendo en su mayor parte más completas, incluso si algunos bancos como Hello bank! No hay que avergonzarse de sus propuestas, ni mucho menos. Por otro lado, excepto en Monabanq, la ausencia de tarifas de mantenimiento de cuenta en los bancos en línea es un activo real y el precio de las tarjetas bancarias marca la diferencia.
Lea también:Banca online y banca tradicional: ¿cuáles son las diferencias?
¿Es más fácil abrir una cuenta en un banco en línea?
No es en este punto que una comparativa de bancos online es lo más interesante, todos estos bancos ofrecen una apertura sencilla en pocos minutos. Es uno de los elementos fundamentales de la oferta digital. Sin embargo, es posible comparar las condiciones. Monabanq no impone ninguna condición de ingresos, lo que no ocurre con todas las ofertas competitivas. En cuanto al depósito inicial, varía según el banco, Monabanq y Bforbank solicitan un primer pago de 150 €, ING y Fortuneo 300 €, y ¡Hola banco! de 10 a 300 €.
Lea también:Banca en línea: ¿cómo abrir una cuenta (rápidamente)?
¿Qué tarjetas de pago ofrecen los bancos en línea?
Visa o Mastercard, depende de todos. Las ofertas son bastante similares en términos de flexibilidad y garantía. Lo interesante aquí es hacer una comparación entre los precios de las diferentes tarjetas. La mayoría de los bancos ofrecen una tarjeta de nivel de entrada gratuita. Pero echemos un vistazo más de cerca a Visa Premier o Gold Mastercard para comprender mejor la opción ofrecida y la banca en línea preferida. En Bforbank, Hello bank !, Fortuneo e ING es gratis, mientras que en Monabanq cuesta 3 €.
Si quieres una tarjeta de muy alta gama, esta vez tienes que abrir una cuenta con Bforbank y Fortuneo, que ofrecen respectivamente tarjetas Visa Infinite y World Elite CB Mastercard. El primero cuesta 200 € al año, el segundo es gratuito.
Lea también:Banca online: ¿qué tarjetas de pago ofrecen?
¿Cuáles son las comisiones de gestión de un banco online?
Las comisiones de gestión se ofrecen en todos los bancos, excepto en Monabanq, donde ninguna oferta es completamente gratuita. Este es un verdadero punto negro en el mundo de la banca en línea. Porque, no olvidemos, esta es principalmente la razón por la que los clientes están abandonando la banca tradicional, conocida por cobrar tarifas que a veces se consideran abusivas.
Más allá de las comisiones de gestión, te aconsejamos que consultes la lista de precios de cada banco para establecer una verdadera comparativa. Si se ofrecen tarifas de gestión, rápidamente descubrirá que es mejor ser independiente. De lo contrario, corre el riesgo de pagar un alto precio.
Consulte también las diferentes tarifas relacionadas con los créditos. Algunos bancos en línea ofrecen tarifas de solicitud, lo que no es nada despreciable, ya que representa un ahorro de varios cientos de euros.
Lea también:Banca online: ¿cuáles son las comisiones de gestión que se aplican?
¿Los bancos en línea aceptan sobregiros bancarios y prohibiciones?
En ocasiones, la banca online es el último refugio para personas en dificultades que buscan una oferta gratuita que sea accesible incluso a las prohibiciones bancarias. Sigue siendo sumamente complicado, los bancos online no están a favor y lo muestran claramente en sus condiciones.
Sin embargo, el procedimiento de autorización de la cuenta puede ayudar. La Banque de France interviene junto con las prohibiciones bancarias para permitirles abrir una cuenta de depósito con una oferta limitada.
En cuanto a los descubiertos, están permitidos hasta cierto punto. Los bancos en línea ofrecen varias fórmulas, la mayoría de las veces las fórmulas básicas no ofrecen este derecho. Tomemos el ejemplo de Boursorama Banque, que ofrece la siguiente oferta:
- Bienvenida: ningún descubrimiento;
- Ultim: descubierto de 100 €;
- Clásico: descubierto de 100 a 300 €;
- Oro: descubierto de 600 €.
Los sobregiros a veces son flexibles y están condicionados al monto de los ingresos.
Esta es una diferencia importante con los bancos tradicionales que ofrecen un poco más de flexibilidad. En Hello bank !, autorizamos un descubierto de 250 €. Nos hubiera gustado un poco más de flexibilidad.
Banca online: ¿aceptan descubiertos, prohibiciones bancarias?
¿Los bancos en línea le permiten depositar cheques y efectivo?
Aquí es a menudo donde radica el problema. Si los bancos en línea compiten con orgullo con los bancos tradicionales, todavía están limitados en ciertos puntos.
El depósito de cheques es posible en todos los bancos en línea, la diferencia radica en la forma en que se realiza. Con ¡Hola banco !, puedes depositar tu cheque en un cajero automático del banco, en el buzón o enviarlo por correo. Este también es el caso de Monabanq, esta vez hay que acudir a una agencia CIC. Si ha abierto una cuenta con BfoBank, Fortuneo o ING, solo tiene una solución: envíe su cheque por correo.
Tomamos lo mismo y comenzamos de nuevo. ¡Hola banco! y Monabanq aprovechan al máximo su red de sucursales físicas y permiten así depositar efectivo en un cajero automático. Sin embargo, tenga cuidado. Cuando comparamos bancos en línea, hablamos de los servicios, pero también de los costos. ¡El depósito en efectivo es gratuito en Hello Bank! En Monabanq, tienes que pagar 5 € por depósito si tienes una cuenta Pratiq, es un poco caro. Para el resto de cuentas, el importe también es de 5 €, pero solo de cinco a 12 depósitos al año dependiendo de la cuenta bancaria elegida.
Lea también:Banca en línea: ¿podemos depositar fácilmente un cheque o efectivo?
¿Qué soluciones de ahorro y seguros de vida ofrecen los bancos en línea?
Comencemos con un seguro de vida en el que todos estén de acuerdo. Todos los bancos en línea tienen esta oferta y lo hacen bien. Se beneficia de una gran variedad de soluciones, desde fondos en euros hasta unidades de cuenta. Numerosos vehículos diferentes, seguros de vida determinados según su perfil de riesgo, rentabilidades dignas y, sobre todo, comisiones de gestión relativamente bajas, no hay mucho que decir al respecto.
Ahora hablemos de ahorros. Esta vez las cosas son muy diferentes. Dependiendo del banco en línea que elija, la oferta será más o menos abultada. Comencemos con los campeones del ahorro, a saber, ¡Hola banco! y el banco Boursorama. ¡Hola banco! ofrece las siguientes ofertas:
- Un folleto;
- LA P;
- LDDS;
- PEL;
- folleto joven;
- Hola libro de ahorros.
En Boursorama Banque, encuentre las siguientes cuentas:
- Un folleto;
- LDDS;
- PEL;
- CEL;
- Cuenta de Ahorro Financiera Controlada.
En otros bancos online, la oferta generalmente se reduce a un livret A, una cuenta de desarrollo sostenible y solidario y una cuenta de la casa.
Lea también:Banca en línea: ¿qué soluciones de ahorro ofrecen?
¿Podemos pedir prestado a un banco en línea?
Sí, este es uno de los puntos fuertes de la banca online. Te permite de la misma forma que la banca tradicional sacar un préstamo (personal, obras, inmuebles). Sin embargo, tienes que comparar las ofertas, algunas tienen algunas limitaciones. Este es el caso de ING, que no te permite contratar una hipoteca por menos de 80.000 €. Además, este crédito es limitado, no puede comprar ventas fuera del plan, una práctica común.
En Monabanq, no es posible obtener un préstamo personal de más de 30.000 € contra 75.000 € en la mayoría de los bancos de la competencia. Es un verdadero freno si quieres comprar un bonito coche o una autocaravana.
Lea también:Banca online: cómo pedirles un préstamo (personal, inmobiliario, …)
¿La banca en línea es adecuada para profesionales?
No todo. Monabanq en realidad ofrece una oferta para autoempresarios a 7 € a la que se suma el precio de la tarjeta bancaria, es decir, 1 € al mes para una Visa Classic y 3 € al mes para una Visa Premier. Boursorama Bank ofrece una cuenta profesional desde 9 € al mes con una Visa Premier.
Bforbank, Fortuneo, ING y Hello Bank! no ofrecemos ofertas para profesionales.
Lea también:Banca online: ¿son aptas para profesionales? (Trabajadores por cuenta propia)
¿Cómo cambiar de banco por un banco en línea?
¿Ha encontrado el banco en línea que cumple con todos sus requisitos? Vas a tener que cambiar de banco, un proceso que puede parecer tedioso. Sin embargo, no te preocupes, la oferta de movilidad bancaria te permite descargarlo confiando el cambio de banco al establecimiento al que deseas unirte.
Cada banco ofrece esta solución:
- Banco Boursorama con EasyMove;
- ¡Hola banco! con Hello Start +;
- Fortuneo con neoChange;
- ING con Servicio de Conmutación.
Si Monabanq y Bforbank no le han dado nombre a su oferta de movilidad bancaria, sí la ofrecen de la misma forma que otros bancos online.
El concepto es simple: firmas un mandato que autoriza a tu nuevo banco a contactar al antiguo para solicitar tus últimos 13 extractos bancarios. Esto le permite determinar quiénes son los acreedores y deudores involucrados en su cuenta para poder enviarles sus nuevos datos bancarios.
Lea también:¿Cómo cambiar de banco por un banco en línea?
